住宅ローン金利「下がった」のに、毎月の返済の中身は変わる？

11月の住宅ローン金利、大手銀行の10年固定は5行のうち4行で引き下げ。でも同じころ、変動金利の土台になる短期プライムレートは引き上げられていました。日銀の利上げが変動金利の返済に届くまでの「時間差」と、契約によっては返済額がすぐには変わらない「5年ルール」の中身を、銀行の公表資料から整理します。

10年固定はなぜ下がったのか。10年もの国債の利回りが9月に約30年ぶりの3%台をつけたあと、10月に下がった流れをたどります。
11月に新しく借りる人の変動金利は大手5行とも据え置き。それでも変動金利は、日銀の決定から短期プライムレート、基準金利の見直し、そして返済へと順番に届きます。毎月見直す契約と年2回見直す契約で、届く時期がどう違うのかも確認します。
返済予定表のどこを見ればいいのかもお伝えします。

📊 参考資料
• 共同通信 / 住宅ローン固定型4行下げ 11月、長期金利低下で / 2026年10月30日 / https://kumanichi.com/articles/2052611
• 三菱UFJ銀行 / 短期プライムレートの改定について / 2026年9月18日 / https://www.bk.mufg.jp/news/news2026/pdf/news0918.pdf
• 三菱UFJ銀行 / 当行の住宅ローンをご利用中のお客さまの金利 / 2026年11月3日確認 / https://www.bk.mufg.jp/kariru/jutaku/kuriage/pop_furiwake.html
• 日本経済新聞 / 10月の長期金利、8カ月ぶり低下 / 2026年10月30日 / https://www.nikkei.com/article/DGXZQOFL310CQTR31C26A0000000/
• 信金中央金庫 地域・中小企業研究所 / 金利上昇局面における住宅ローン市場の動向（住宅金融支援機構 2026年1月調査を引用） / 2026年9月8日 / https://www.scbri.jp/reports/.assets/newstopics_20260908.pdf
• 共同通信 / フラット35の金利3・83% 過去最高更新、10月分 / https://kumanichi.com/articles/2041676

※本動画は一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品や投資行動を推奨するものではありません。
※動画内の数値は2026年11月3日時点の資料に基づいており、その後変更される場合があります。
※動画内の画像・映像はイメージです。数値や事実関係は、概要欄の参考資料をご確認ください。
※一部の画像はAIで生成しています。ナレーションにはAI音声を使用しています。

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