'의외로 많이 필요 없다' 매달 이 금액만 있으면, 60대 노후 걱정 끝입니다. (김동엽 상무 1부) #연금박사 #노후 #은퇴 #퇴직금 #연금

출연자: 김동엽 상무님(미래에셋투자와연금센터)

촬영일: 10월 08일


자산의 크기가 아니라 형태다. "돈이 먼저 떨어질까, 내가 먼저 죽을까"라는 질문 앞에서 목돈만 가진 고령자는 무전장수 공포 때문에 돈을 쓰지 못하는 '자린고비식 자산관리'에 빠지고, 치매가 오면 그 돈은 아예 잠겨버린다. 이번 달 써도 다음 달 또 나오는 우물 같은 현금흐름, 즉 월급을 대체할 자동소득장치를 만드는 게 답이라고 강조한다.

노후 생활비를 직접 계산해본 사람은 50세 이상 27.3%, 50대 초반은 19.6%에 불과하다. 김 상무는 A4 한 장에 항목별로 써보는 방법을 제시한다. 식비(한 끼 1만원, 하루 두 끼, 부부 월 120만원 내외), 주거비(관리비 평당 1만원), 의류·미용비(월 10만원 이상), 교통비(70대 중반까지는 고정비, 은퇴해도 차를 파는 사람은 거의 없음), 스마트폰·정수기·넷플릭스·AI 등 늘어나는 구독료, 여가·교육비, 재산세·종부세·건강보험료 같은 비소비지출, 독립 못 한 '전업 자녀' 지원비까지. 현재 지출과 은퇴 후 조정 지출을 나란히 적어보라고 권한다. 참고로 평균 생활비는 약 300만원, 서울 330만원 수준이지만 수도권 퇴직 직전 재직자에게 물으면 500~600만원이 나온다.

후반부는 은퇴 크레바스. 퇴직(직장을 떠나는 것)과 은퇴(버는 돈보다 쓰는 돈이 많아지는 시점)를 구분해야 한다며, "월급은 끝났고 연금은 멀었고 화가 난다"는 공무원들의 말을 소개한다. 에베레스트 사망 사고의 70%가 하산 중에 일어난다는 하버드 의대 연구처럼, 자산관리도 인출기에 사고가 나면 받쳐줄 월급이 없어 치명적이다. 소득공백을 메우는 1순위는 퇴직급여를 IRP로 옮겨 55세 이후 연금 수령하는 것(퇴직소득세 30~50% 감면), 2순위는 연금저축·IRP 등 개인연금이다. 퇴직금으로 상가·사업에 뛰어드는 유혹, 목돈을 노리는 금융사기("아직 안 당했다면 사기꾼이 노리지 않았을 뿐"), 중간정산으로 쪼그라든 퇴직금 문제도 짚는다.


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[타임라인]

00:36 인트로 김동엽 상무 소개
02:24 노후자금 10억 필요하다?
03:39 노후 준비를 막는 타조 효과
04:28 돈이 먼저 떨어질까, 내가 먼저 죽을까
05:20 목돈만 있는 노인의 자린고비식 자산관리
06:10 자산의 크기보다 형태가 중요한 이유
07:57 노후 생활비 계산해본 50대는 5명 중 1명
09:15 A4 한 장으로 노후 생활비 계산하기 식비·주거비
11:13 의류·미용비와 교통비
13:46 늘어나는 고정비 구독료
15:09 여가비와 교육비
16:28 비소비지출 세금·건강보험료·전업 자녀
18:52 평균 노후 생활비는 얼마?
19:43 은퇴 절벽과 은퇴 크레바스
20:12 퇴직과 은퇴는 다르다
22:25 에베레스트 사망 70%는 하산 중
23:40 소득공백 1순위 퇴직급여 연금 수령
24:17 퇴직금으로 사업·상가? 금융사기 주의
25:18 중간정산과 개인연금 활용