“20년 넣었더니 5억 7000만원” 월급쟁이가 연금부자 되는 가장 쉬운 방법. 이 통장 당장 만드세요. (김동엽 상무 3부) #연금저축 #건보료 #IRP

출연자: 김동엽 상무님(미래에셋투자와연금센터)

촬영일: 10월 08일

김동엽 상무가 연금계좌와 건강보험료를 정리한다. 연금저축·IRP 계좌는 연 1800만원까지 넣을 수 있고, 세액공제는 연금저축 600만원 + IRP 300만원 = 900만원까지, ISA 만기 자금을 옮기면 300만원 추가 공제된다. 이른바 '3·6·9·18 법칙'.

연금저축은 누구나 가입 가능하고 위험자산 규제가 없지만, IRP는 소득이 있어야 가입하고 위험자산을 70%까지만 담을 수 있다(적격 TDF·디폴트옵션은 예외). 중도 인출도 IRP가 더 까다롭다. 연 600만원 이상 저축 여력이 있으면 IRP는 필수.

세액공제율은 총급여 5500만원(종합소득 4500만원) 이하 16.5%, 초과 13.2%로, 900만원 넣으면 최대 148만5000원 또는 118만8000원을 돌려받는다. 단 55세 이후 연금이 아닌 방식으로 찾으면 16.5% 기타소득세로 토해낸다. 20년간 매년 900만원 넣고 환급금까지 재투자하면 연 3% 기준 약 2억8899만원, 9%면 약 5억7000만원. 50대도 10년이면 1억 가까이 만들 수 있으니 지금 시작하라고 강조한다. 연금계좌에서 국내 ETF에 투자하면 원래 비과세인 수익에도 연금소득세가 붙는 문제는 개선이 필요하다고 지적한다.

건강보험료는 종합과세 소득에 부과되며 퇴직·양도소득은 빠진다. 이자·배당은 1000만원 초과 시 반영되지만 퇴직연금·개인연금은 현재 부과되지 않아, 노후 소득을 연금 형태로 만드는 게 건보료 절감법이다. 자녀 피부양자 등록은 소득 2000만원 이하, 재산 과표 5억4000만원 이하(9억원 초과 탈락) 조건이고 사업자는 1원만 벌어도 탈락한다. 퇴직 후 보험료가 오르면 임의계속가입으로 최대 3년간 직장 때 보험료를 유지할 수 있다. 국민연금은 임의계속가입과 군복무 기간 추납으로 가입 기간을 늘리는 방법을 소개

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